KYC Process

KYC - це абревіатура від "Знай свого клієнта". Вона описує процедуру перевірки (нового) клієнта KYC. KYC здійснюється з метою уникнення незаконних дій, таких як шахрайство та відмивання грошей, і, таким чином, захищає як бізнес, так і клієнта.

Ви впізнаєте свого клієнта? Принаймні, ви повинні. Якщо ви, як фінансова установа (ФУ), сприяєте фінансовому шахрайству або фінансуванню тероризму, ви можете зіткнутися зі штрафами, санкціями та репутаційною шкодою. Крім того, KYC має вирішальне значення для захисту вашої компанії від крадіжок і збитків, спричинених незаконними грошовими коштами та діяльністю.

"Знай свого клієнта" означає дії, які фінансова установа (або компанія) вживає для того, щоб:

• Створити ідентифікацію клієнта;
• Розпізнати характер діяльності клієнта (основна мета - забезпечити законність джерела фінансування клієнта); та
• Оцінити ризики відмивання коштів, пов'язані з клієнтом, з метою моніторингу діяльності клієнта.

Вирішальне значення процесу KYC

Намагаючись боротися зі злочинцями, які використовують фінансову систему для відмивання грошей або легалізації незаконних доходів, органи влади та центральні банки в усьому світі розширили сферу дії своїх правил "знай свого клієнта" (KYC), приймаючи нові закони та розширюючи сферу дії вже існуючих, щоб охопити практично всі сектори світової економічної екосистеми.

Сьогоднішня підвищена увага до процедур "знай свого клієнта" зумовлена зростанням частоти фінансових злочинів у всьому світі. Однак, це також відображає розвиток міжнародних зв'язків між фінансовими установами та суб'єктами господарювання.

Щодня через ці зв'язки по всьому світу переміщується більше коштів, ніж будь-коли раніше, що ускладнює моніторинг і запобігання незаконним фінансовим операціям. Щоб не відставати, регулятори змінили та вдосконалили перевірки KYC.

Як працює процес "Знай свого клієнта"

Закони та нормативні акти визначають основні вимоги до процедури KYC. Конкретні стандарти KYC (наприклад, документи KYC) варіюються залежно від галузі, при цьому фірми, що надають фінансові послуги, та банки зобов'язані дотримуватися найсуворіших процедур KYC.

Оскільки процес "Знай свого клієнта" став цифровим, для перевірки особи використовуються численні технології (наприклад, NFC та штучний інтелект), а також засоби безпеки (наприклад, голограма) та перевірки (наприклад, біометричні дані, реальність). Процес KYC може включати такі етапи:

Перевірка документів. Виданий державою документ, що посвідчує особу, перевіряється на наявність підробки або будь-яких інших проблем.

Верифікація особи. Для своєчасного виявлення будь-яких підроблених атак проводяться процеси KYC-скринінгу для підтвердження реальної присутності клієнта в реальному часі.

Перевірка адреси. Підтвердження адреси (POA) отримується для підтвердження місцезнаходження в документах, що посвідчують особу, виданих урядом.

Переваги суворої процедури KYC

В умовах глобалізації економіки фінансові установи особливо вразливі до незаконної злочинної діяльності. Вимоги KYC покликані захистити фінансові установи.

• Швидка доступність. Після успішного завершення перевірки KYC споживачі часто отримують швидкий доступ до товарів і послуг. Цифровий процес проходження KYC може суттєво усунути будь-які затримки або проблеми при завершенні транзакції або контракту між бізнесом і клієнтами, а отже, покращити клієнтський досвід.
• У будь-який час і в будь-якому місці. Використовуючи автоматизовані дистанційні рішення, користувачі можуть пройти сертифікацію KYC у будь-який час. Дигітальний процес KYC часто вирізняється високим ступенем використання.
• Економічна ефективність. Зокрема, завдяки автоматизованим рішенням KYC на основі штучного інтелекту компанії та постачальники послуг можуть підвищити коефіцієнт конверсії та оптимізувати витрати на залучення клієнтів.
• Відповідність нормативним вимогам. Багато процесів KYC є модульними, що дозволяє вставляти додаткові перевірки безпеки та додаткові функції (такі як QES або копійчаний банківський переказ) для забезпечення ще більшої безпеки та відповідності нормативним вимогам.
• Поважні та надійні. Дотримання законів KYC не тільки знизить ймовірність штрафів, але й запобіжить будь-якій репутаційній шкоді. Суворий підхід до процедур KYC забезпечить довіру до фінансової установи, що буде оцінено її клієнтами.

Кому потрібен KYC?

Коли компанія залучає нового клієнта або коли існуючий клієнт отримує регульований продукт, часто застосовуються звичайні процеси KYC. Вимоги KYC застосовуються майже до всіх суб'єктів, які мають справу з грошима (тобто практично до всіх підприємств), зокрема до фінансових установ:

• Кредитні спілки
• Фінансові установи
• Компанії з управління активами та брокери-дилери
• Застосування фінансових технологій

У цій галузі злочинна діяльність може завдати шкоди не лише пов'язаній з нею фінансовій установі, але й іншим клієнтам, а також більш широким ринкам чи економікам.